P2P整改冲刺 三大问题突出_互联网金融_云掌财经

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* 来源 :http://www.mengame.net * 作者 : * 发表时间 : 2017-01-18 12:33

金融之家1月17日讯,多家P2P网贷平台已陆续收到整改通知书,并要求限期整改。其中,关于债权转让业务、借贷集中度以及限额、资金存管问题都成为了各地监管部门现场检查的重点。

全国互联网金融风险专项整治工作已经进入最后冲刺阶段。

依照《P2P网络借贷危险专项整治工作履行打算》的请求,2017年1月底前,各省级公民政府应答检讨、查处、整改情况进行总结,形成报告报送银监会。银监会将依据各地情形,形成规范整治工作总体报告,报送互联网金融危险专项整治工作领导小组办公室。

近日,有媒体报道称多家P2P网贷平台已陆续收到整改通知书,并要求限期整改。其中,对于债权转让业务、借贷集中度以及限额、资金存管问题都成为了各地监管部门现场检查的重点。

债务转让踩红线

根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行方法》以及《互联网金融风险专项整治工作实行计划》,P2P网络借贷平台不得从事开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让举动;未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。

而《国际金融报》记者从知情人士处失掉一份专项整治现场核查材料显示,是否存在债权转让、类资产证券化等业务被列入网络借贷中介机构存在的重要问题核查表中。其提议检查方式包含根据业务种类予以断定,根据平台产品宣传、档案检查等方法予以判定。

从近日在网上传布的部分P2P平台已收到的整改告诉书来看,债权转让成为整治的主要问题之一。如某平台发展了车辆抵押借款债权转让业务。业务模式为某融资租赁有限公司法人代表在平台上发布汽车典质贷款债权转让,平台负责审核借款人相关信息,投资人投标后资金解冻,在满标后资金直接汇至借款人账户。该平台被恳求限期整改波及的债权转让问题。

除此之外,目前P2P平台与交易所合作通过不同形式从事开展资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等情势的债权转让行动也被敲响警钟。

1月10日晚间,证监会在其官网发布消息称,2017年1月9日,清理收拾各类交易场所部际联席会议第三次会议在北京召开。会议指出,一些金融资产交易场所将收益权等拆分转让变相冲破200人界限,涉嫌非法公开发行。

据懂得,P2P网贷平台与金交所配合,大多波及到债权转让、债权收益权转让、定向融资盘算等业务类型。具体而言,P2P网贷平台作为产品的发行人,表演的是承销商的角色。由于金交所实行会员制,融资方大多不是会员,这时须要P2P网贷平台(交易类会员)来负责产品的推荐与发行。

只管2012年下发的《国务院办公厅对于清理整顿各类交易场合的实施见解》中清楚提到,“金交所权利持有人累计不得超过200人;,但事实中平台对金交所资产包进行分拆销售的情况无比普遍。只管从名义上看平台满足单期募集不超过200人的上限,但其对应的底层资产却通过多期拆分远远超过了200人的范畴。

开鑫贷CEO周治翰告诉《国际金融报》记者,因为监管层划定金交所单只产品的权力持有人累计不得超过200人,因而一定要设破合格投资人门槛,提高起投金额。“事实上,金交所的资产与网贷平台的资产差别还是挺大的,也不像网贷平台那样可能面向所有的投资人,金交所资产对接机构资金应该是未来的趋势。;周治翰告诉《国际金融报》记者。

借款集中度过高

除了对债权转让行为明令禁止之外,网贷平台的借贷是否集中度过高的问题也受到了关注。

根据上述现场核查资料,所谓的P2P平台借贷集中渡过高,是指单一借款人贷款余额与平台撮合贷款总余额之比不应高于10%。而倡导的检查方式包括:根据平台平均借款额度予以判断以及根据平台资金存款情况、业务台账、银行流水、财务报表等予以断定。

据一份网上传播的P2P平台整改告诉书,某平台2014年、2015年和2016年3月末最大单一借款人借款金额占比辨别高达20.44%、19.69%跟11.56%,因此被监管部门要求进行整改。

这象征着,留给大单模式平台的整改时光已经不久了。2016年8月,银监会刚宣布《网络借贷信息中介机构业务运动治理暂行措施》时,曾有平台负责人认为在12个月过渡期内,存量的大额标的不会被清退。然而从事实情况来看,监管部门清算整理的信念更大。

广州互联网金融协会会长、广州e贷总裁方颂告诉《国际金融报》记者,监管局部将会严格按照时间表进行清理整顿,只有完全合规的平台才华获得备案登记。

据理解,网贷平台备案的四个基本步骤为:在平台实现自查整改并通过监管部门验收的前提下,先到工商登记部门修改经营范围;再办理存案登记证明文件;而后再办理电信业务经营容许证跟银行资金存管;最后再进行备案公示。

一些行业内有名的大单模式平台早已雷厉盛行。2016年9月,红岭创投董事长周世平在官网“红岭社区;上吐露,按照监管办法的限额,从2017年3月28日开始,红岭创投线上平台限额以上的大单产品将全部停止发新标。

资金池问题难解

此外,据方颂泄露,监管部门在现场检查中,最突出的依然是资金池和自融问题。

根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第十条规定,网贷平台禁止为自身或变相为本身融资;制止直接或间接接受、归集出借人的资金。

事实上,目前网贷平台合规进展中速度最慢的也是资金存管问题。据****不完整统计,截至2016年12月初,P2P网贷行业共有74家平台上线银行存管体系,仅占畸形经营平台总数的2.92%。

方颂亦称,在全体网贷行业2000多家P2P平台中,真正上线银行存管系统的平台不过100家左右,占比还不足3%。

是否这些上线了银行资金存管的平台就能够完全高枕无忧了呢?

“平台上线了资金存管并不代表不资金池的问题。银行也不可能像监管部分一样从头到尾进行查账。;方颂告知《国际金融报》记者。

据方颂介绍,监管部门对平台资金池的核查非常细致,需要对存量的交易名目、财务报表进行检查。而银行与P2P平台发展资金存管业务时,只是对将来的增量部门交易负责。

根据《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》的要求,网贷机构经过检查后将被划分为三类:合规类、整改类和撤消类,并对不同类别的网贷机构实施分类处置。

方颂表示,监管部门也渴望网贷平台可能通过整改走上合规发展的道路,省得产生更大的金融风险。对那些被列入整改类的网贷平台来说,应严厉按照有关要求限期整改,“留给它们的时间真的未几了;。

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